(這樣用醫(yī)保,你會更省錢)
家人每次去看病,幾百上千的醫(yī)療費用社保上一分都不能報銷,而隔壁老王看病一分錢都不用花,社保全班報銷,這是為什么呢?
社保與我們每一個人息息相關(guān),我們看病、買藥,常常和醫(yī)??ù蚪坏溃€能順手幫你省下不少醫(yī)療費用
醫(yī)保,一般分為“個人”和“統(tǒng)籌”兩個賬戶。
1.個人賬戶
醫(yī)保個人賬戶主要就是個人可以用來買藥的錢。
職工參加基本醫(yī)療保險,個人需要按照繳費基數(shù)的2%繳費,這一部分錢要全部進入醫(yī)保個人賬戶。
企業(yè)繳納的部分一部分進入統(tǒng)籌賬戶,一部分進入個人賬戶。進入個人賬戶的部分,跟個人繳納的一樣,都可以用于買藥或者門診掛號消費。
這算是我們自己強制做的專項儲蓄,用來買藥、看門急診等等。如果沒用完會結(jié)轉(zhuǎn)至下一年,年底不清零。
假如你不在職,可自己去醫(yī)保機構(gòu)繳費,一般個人賬戶里是沒有錢的。例如深圳,如果是深戶參??梢宰约喝メt(yī)療機構(gòu),如果非深戶就不能以個人名義繳費,需要掛靠在單位的名下。
2,醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶
醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶,實際上就是醫(yī)療報銷的賬戶。
“統(tǒng)籌”,從字面理解就是通盤籌劃,就是把所有參保人的交的錢集中起來,按照統(tǒng)一的制度和標準進行管理和使用;在住院報銷時才會動用:比如,住院花了3萬元,醫(yī)保報銷2萬,報銷費用由統(tǒng)籌賬戶來支付。
企業(yè)繳納的部分中大約70%會進入統(tǒng)籌賬戶,具體比例因各地醫(yī)療保險的壓力不同而不同。這一部分錢主要用于參保職工的門診報銷、住院報銷支出。職工醫(yī)療保險的報銷比例一般很高,多數(shù)都在85%以上,對于退休職工一些地區(qū)還能達到95%以上。但是我們要理解清楚,起付線內(nèi)的部分是不報銷的。另外非統(tǒng)籌報銷部分,也就是需要自己承擔的部分,都需要自己花錢。
統(tǒng)籌賬戶,實際上一般不會顯示余額??赡茱@示余額的特殊情況在于,某些地方對于個人門診拿藥也可以實行報銷,不過這種報銷一般有相應的統(tǒng)籌報銷限額。比如一個醫(yī)療年度不能超過3000元或者5000元。這一報銷限額每次我們拿藥報銷以后都會減少,因此也被某些人認為是統(tǒng)籌賬戶余額
3.社??ń鹑谫~戶
醫(yī)保個人賬戶里的錢是記載在社保系統(tǒng)中的,但是現(xiàn)在的社保卡是二代的金融IC社???,是由社保部門和銀行共同制作的。相應的社??ǘ冀壎算y行金融賬戶。銀行金融賬戶的用途未來會越來越多,人社部要求今年年底前要實現(xiàn)養(yǎng)老金全部通過社??ń鹑谫~戶發(fā)放。除了養(yǎng)老金以外,還有生育津貼、失業(yè)金待遇、工傷傷殘待遇等等。
我們?nèi)メt(yī)院看病時,最好帶上醫(yī)???。因為如果涉及到有費用報銷,有卡比沒卡要方便很多。
1.有醫(yī)??ǎ床箐N很輕松~
在醫(yī)保定點醫(yī)院,通過醫(yī)保卡,支付住院治療費用,一般不需要額外走醫(yī)保報銷流程。
在繳費時,需要報銷的部分由統(tǒng)籌賬戶直接支付掉了。開出的發(fā)票上,也會顯示報銷比例、金額為多少,非常方便。
不過,像門急診這樣的“零星報銷費用”,一般還是需要攜帶相關(guān)收據(jù)、門診就醫(yī)記錄冊等,去醫(yī)保機構(gòu)走專門的報銷流程。
如果你還購買了商業(yè)醫(yī)療險,想報銷剩余的住院醫(yī)療費用。那么聯(lián)系保險公司,用醫(yī)院給到的發(fā)票原件就可以申請報銷。
2.沒有醫(yī)???,稍許麻煩些
如果沒用醫(yī)??ㄗ≡嚎床。?/strong>往往需要先自付醫(yī)療費用,然后再去社保中心報銷,并且需要帶齊發(fā)票、總清單、醫(yī)囑證明、病歷等材料。
注意,如果還想用商業(yè)醫(yī)療險來報銷,那在自行申請社保報銷時,要讓社保中心開局具一個發(fā)票分割單,并且加蓋公章。用分割單和發(fā)票復印件,再去找保險公司,一般就能通過申請了。
但大家也都知道,醫(yī)保只是咱們醫(yī)療報銷的基礎保障。
如果患有一些常見的小病,醫(yī)保的報銷力度還是非常不錯的。這也是為什么我們一直推薦大家,無論是為自己,還是為孩子、老人,最好都先把醫(yī)保繳納上。
但醫(yī)保報銷,也有諸多限制,比如:
-有社保目錄限制:只能報銷基本醫(yī)療目錄內(nèi)的費用;
醫(yī)保報銷是有報銷范圍的,報銷范圍就是說只有社保規(guī)定的藥和治療項目才能報銷。醫(yī)療費用就是由醫(yī)保用藥和自費藥兩部分組成,而社保用藥又分社保統(tǒng)籌支付部分和自付部分。
社保用藥:收錄在國家及地方基本醫(yī)療藥品名錄中的藥品、診療項目(比如CT等檢查項目),國家會出臺一個基本的名錄,各個省市再補充。
自費藥:不在基本醫(yī)療藥品名錄中的藥品、診療項目。
社保統(tǒng)籌支付:對于符合社保用藥范圍的藥品和診療項目,由社保醫(yī)療保險支付,但是要符合社保報銷政策(按一定比例或扣除一定金額),比如深圳地區(qū)連續(xù)參保12個月以上門診費用的30-80%比例由社保支付;
自付部分:對于符合社保用藥范圍的藥品和診療項目,社保報銷后剩余的部分由個人自付,這部分可以通過社保個人賬戶余額或者現(xiàn)金支付。
-有起付線和封頂線:醫(yī)保的“起付線”類似于商業(yè)保險的“免賠額”,起付線以下、封頂線以上的部分都需自己承擔;(簡單來講就是看病的金額要超過起付線以上,封頂線以下才能報銷。)
國家衛(wèi)生部或其他行政機構(gòu)依據(jù)醫(yī)院功能、設施、技術(shù)力量等將醫(yī)院分為一級、二級、三級,級數(shù)越高,等級越高。
-即便給報銷,也有比例限制,一般在70%~90%之間,異地就診可能更低一些;
報銷限額:報銷限額就是報銷的年最高額度,超過的不能就不能報銷。
報銷限額≥最終的報銷金額=(治療費用-報銷范圍外的費用-起付線)*報銷比例
-不是所有的病都能獲得報銷:像整容、減肥、精神疾病等,醫(yī)保不管。如果不幸出了交通事故等意外,由肇事方負責賠償,一般情況下醫(yī)保不會賠付。
所以,如果你想保得好、保得更全面一些,還是需要補充商業(yè)保險來配合。
比如,如果你只想拓展下報銷的范圍,那么商業(yè)醫(yī)療險就是醫(yī)保之外的有力補充;
如果你想在患大病時,能有一筆大額資金前來應急,除醫(yī)療費用外,把看病期間的收入損失也補充上,那么重疾險就是我們需要配置的重點。
Q1.醫(yī)保可以帶病投保嗎?
A:無論是否已經(jīng)患病,都可以上醫(yī)保,而且保證續(xù)保,終身均可保。這是醫(yī)保的又一大好處,目前商業(yè)醫(yī)療險,很難做到這一點。
Q2.醫(yī)??ń杞o親戚了,會影響自己嗎?
A:醫(yī)???,一定要妥善保管,最好不要借給他人。
如果只是用個人賬戶里的錢,買點感冒、發(fā)燒的藥,問題不大。
但如果用了你的醫(yī)??ㄗ≡鹤鍪中g(shù),以后自己看病、買保險都會受影響。而且這還涉嫌“騙保”,嚴格追究起來,麻煩可不小。所以最好別外借。
Q3.醫(yī)保報銷流程
Q4.異地看病,醫(yī)保怎么報銷?
A:目前,醫(yī)保的跨省異地結(jié)算在逐步推廣之中。不過,操作上還略有些麻煩:
1.你需要先在當?shù)厣绫>W(wǎng)站查下,有沒有跨省異地就醫(yī)的定點醫(yī)療機構(gòu)。
2.備案:在老家(參保地)備案,一般需要社(醫(yī))??ā⑸矸葑C,如果是轉(zhuǎn)診的話也需要出具轉(zhuǎn)診意見。
Q5.如何查詢卡內(nèi)信息
撥打社保咨詢服務電話:在社??ǚ拯c查詢;通過二級定點醫(yī)療機構(gòu)的自助終端機自助查詢登錄社??ǚ站W(wǎng)站通過微信或支付寶城市服務里查詢。
之后再持卡就醫(yī),一般就可以報銷了。各地可能略有差異,具體要多咨詢下機構(gòu)。
歡迎給我留言,聊聊你對醫(yī)??ǖ目捶?/p>
1、選擇定點醫(yī)院就診
首先,想要看病報銷,一定要去定點醫(yī)院,如果去了非定點醫(yī)院就醫(yī),那治療費用是沒辦法報銷的,只能自己承擔。
買藥也是,醫(yī)保定點藥店才能夠刷醫(yī)保卡買藥。買藥之前,需要先到定點醫(yī)療機構(gòu)就醫(yī)后,由醫(yī)師開具外配處方才可以。如果去其他藥店只能自己出錢了。
2、小醫(yī)院報銷比例高
發(fā)燒、感冒、腸胃炎等常見病,或者高血壓、糖尿病等慢性病的日常護理,最好就去二級醫(yī)院或者社區(qū)醫(yī)院。
一般醫(yī)院等級越高,報銷比例越低。比如社區(qū)醫(yī)院能報銷90%,如果去大醫(yī)院,只能報銷70%。
住院也是如此,醫(yī)院級別越低,報銷比例越高,例如:起付線至封頂線的支付段,一級醫(yī)院可以報銷90%,二級醫(yī)院是87%,三級醫(yī)院是85%。
如果是比較嚴重的大病,去大醫(yī)院就醫(yī)之后,如果身體好轉(zhuǎn)只需要康復治療,可以轉(zhuǎn)到等級低一點的機構(gòu)住院繼續(xù)恢復,這樣治療費用會更低,也更省錢。
3、特殊疾病門診可按住院報銷
很多人可能不知道門診特殊病是什么,就是一些手術(shù)后需要長期在門診治療的疾病。由于治療時間長,會花費很多門診醫(yī)藥費。這個時候,我們應該辦理特殊病備案手續(xù),然后在定點醫(yī)療機構(gòu)治療,這個時候可以享受住院報銷比例,按照規(guī)定,360天內(nèi)只收取一個起付線,這樣一來,可以省去很多錢。
下面附上11種門診特殊?。?/p>
惡性腫瘤門診治療、腎透析、腎移植術(shù)后抗排異治療、血友病、再生障礙性貧血、肝移植術(shù)后抗排異治療、肝腎聯(lián)合移植術(shù)后抗排異治療、心臟移植術(shù)后抗排異治療、肺移植術(shù)后抗排異治療、多發(fā)性硬化、黃斑變性眼內(nèi)注射治療。
4、開藥時,提前和醫(yī)生溝通
我們知道只有納入醫(yī)保目錄的藥品才能享受報銷待遇,所以在就診時可以與醫(yī)生提前溝通好,在保證治療效果的情況下,請醫(yī)生盡量開醫(yī)保目錄內(nèi)的藥品。
5、報銷有時限,千萬別錯過
像急診忘帶卡、參保后沒發(fā)卡等特殊情況,當下不能用社保卡結(jié)算,就需要自己先墊付再報銷,但這個有截止日期,過期不候。
一般醫(yī)療報銷,應在診療后半年之內(nèi)報銷。通常是下半年報銷上半年的,今年上半年報銷上一年度下半年的。
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