（醫(yī)保賬戶余額可以買的“深圳專屬醫(yī)療險(xiǎn)”，有多香？）

　　9月1日，深圳放了個(gè)大招，推出了“深圳專屬團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)”，365元一年，只要有深圳醫(yī)保就可以投保，而且還能用醫(yī)保個(gè)人賬戶余額支付。

　　說(shuō)到由政府牽頭、商業(yè)保險(xiǎn)公司承辦的醫(yī)療險(xiǎn)，深圳已經(jīng)有了一個(gè)每年30元的“深圳重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”（以下簡(jiǎn)稱“深重補(bǔ)”），那這個(gè)“深圳專屬團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)”（以下簡(jiǎn)稱“深專屬”）又是個(gè)啥玩意呢？

　　我仔細(xì)研究了一番，原來(lái)它不像“深重補(bǔ)”或其他城市的“惠民?！鳖惍a(chǎn)品，只能報(bào)銷醫(yī)保目錄內(nèi)的住院費(fèi)用，而是一款標(biāo)準(zhǔn)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，醫(yī)保目錄內(nèi)外的住院費(fèi)用均可報(bào)銷。

　　那么問(wèn)題來(lái)了：

　　答案是：“深專屬”和“深重補(bǔ)”是互補(bǔ)的關(guān)系，必須一起買，不然保障會(huì)缺失一大塊。

　　它倆的關(guān)系，看下面這張圖就明白了。兩者合起來(lái)，才是一份完整的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

　　“深重補(bǔ)”是真正的全民普惠保險(xiǎn)，雖然只報(bào)銷醫(yī)保目錄內(nèi)的住院費(fèi)用和補(bǔ)充藥品目錄內(nèi)的特藥費(fèi)用，但它是真正的免健康告知免核保，既往癥也可報(bào)銷。

　　“深重補(bǔ)”的參保時(shí)間是每年5-6月，今年還沒(méi)有參保的同學(xué)，明年這30塊錢(qián)一定不要??！

　　第二個(gè)問(wèn)題：

　　上圖是一款非常有代表性的網(wǎng)紅百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保障范圍，可以看出跟“深專屬+深重補(bǔ)”的保障基本重疊，但也有一些細(xì)微的區(qū)別。

　　跟市面上的主流百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)相比，“深專屬”的主要優(yōu)勢(shì)在于：

　　投保要求寬松，只要沒(méi)患過(guò)8類嚴(yán)重疾病即可無(wú)投保年齡限制保費(fèi)便宜，全年齡段統(tǒng)一365元/年（6年版是1998元/6年）投保前已存在的既往癥（除8種嚴(yán)重疾病外）也能報(bào)銷

　　主要劣勢(shì)也有4點(diǎn)：

　　重疾醫(yī)療和特定藥品都有單獨(dú)的1萬(wàn)免賠額且不共用不能報(bào)銷特殊門(mén)診（癌癥治療/腎透析/器官移植抗排異等）和門(mén)診手術(shù)無(wú)其他可選附加責(zé)任必須搭配30元/年的“深重補(bǔ)”，否則醫(yī)保目錄內(nèi)報(bào)銷比例大打折扣

　　對(duì)具體區(qū)別感興趣的朋友，可以看看我做的對(duì)比表，紅色字體表示相對(duì)于另一款更有優(yōu)勢(shì)的項(xiàng)目。

　　對(duì)大多數(shù)深圳市民來(lái)說(shuō)，如果要在百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和“深專屬”里面選一種，那么選擇“深專屬”基本沒(méi)錯(cuò)，當(dāng)然前提是你已經(jīng)有了“深重補(bǔ)”，并且符合健康告知。

　　如果有個(gè)性需求，比如希望重疾醫(yī)療無(wú)免賠額，或覆蓋門(mén)診手術(shù)治療等，同時(shí)比較年輕（5歲-40歲之間兩者保費(fèi)相差不大），身體也較為健康沒(méi)有什么既往癥，那么就可以考慮選擇百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。已經(jīng)有百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的可以繼續(xù)續(xù)保，不一定非得換成“深專屬”。

　　如果有更進(jìn)一步的需求，比如希望普通住院醫(yī)療也無(wú)免賠額，能報(bào)銷普通門(mén)診，覆蓋特需部、私立或海外醫(yī)院等等，那就要考慮中端乃至高端醫(yī)療險(xiǎn)了。

　　PS.“深圳專屬團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)”的承保公司，目前一共有14家，大家可以選擇自己喜歡的來(lái)投保：

　　華夏保險(xiǎn)/太平洋保險(xiǎn)/招商仁和人壽/中國(guó)人壽/太平養(yǎng)老/中意人壽/恒大人壽/中國(guó)平安/前海人壽/招商信諾/新華人壽/同方全球人壽/人保健康/泰康養(yǎng)老

　　其中有不少大家可能平時(shí)“沒(méi)聽(tīng)過(guò)”的公司，能借此機(jī)會(huì)混個(gè)臉熟，挺好的。

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