（在深圳交了這么多年醫(yī)保，但你真的了解它怎么用嗎？）

　　前兩天，奶爸介紹了深圳小伙伴最近都在關(guān)注的30元重疾險(xiǎn)：深圳人別再錯(cuò)過了！這項(xiàng)福利僅限6月領(lǐng)取有讀者在后臺(tái)留言問：買了這款重疾險(xiǎn)，深圳社保是不是就沒什么用了。

　　并不是哦！深圳30元重疾險(xiǎn)是一款普惠型商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，跟社保有著本質(zhì)的區(qū)別。

　　奶爸今天就來說說深圳醫(yī)保。

　　深圳醫(yī)保分三個(gè)檔次，有啥區(qū)別？三類醫(yī)保分別能享受什么待遇？有了醫(yī)保就夠了嗎

　　根據(jù)繳費(fèi)及對(duì)應(yīng)待遇，深圳醫(yī)保分設(shè)一檔、二檔和三檔，每種醫(yī)保形式分別對(duì)應(yīng)著不同的參保人群。

　　如果職工是深戶，單位應(yīng)為其參加醫(yī)保一檔。

　　如果是非深戶，可在上述三檔中任選一種參加。

　　深圳醫(yī)保到底要交多少錢？

　　深圳醫(yī)保繳存標(biāo)準(zhǔn)，是依據(jù)深圳市職工社保繳費(fèi)比例及基數(shù)表來計(jì)算的。

　　繳費(fèi)公式為：

　　繳費(fèi)基數(shù)*繳費(fèi)比例=繳費(fèi)金額

　　深圳醫(yī)保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

　　醫(yī)保一檔：

　　繳費(fèi)基數(shù)：為職工上月工資總額。

　　最高為深圳市上年度在崗職工月平均工資的3倍；最低為深圳市上年度在崗職工月平均工資60%。

　　目前，最高和最低分別為元、5585元。

　　繳費(fèi)比例：企業(yè)單位比例5.2%（基本5%+地補(bǔ)0.2%），個(gè)人比例2%。

　　醫(yī)保二檔：

　　繳費(fèi)基數(shù)：為深圳市上年度在崗職工月平均工資9309元。

　　繳費(fèi)比例：為0.8%，其中單位0.6%（基本0.5%+地補(bǔ)0.1%），個(gè)人0.2%。

　　醫(yī)保三檔：

　　繳費(fèi)基數(shù)：為深圳市上年度在崗職工月平均工資9309元。

　　繳費(fèi)比例：為0.55%，其中單位0.45%(基本0.4%+地補(bǔ)0.05%)，個(gè)人0.1%。

　　注：

　　2019年7月1日~2020年6月30日，深圳市各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)征繳及待遇計(jì)發(fā)基數(shù)，涉及2018年度全省全口徑從業(yè)人員月平均工資、深圳市上年度在崗職工月平均工資的，分別按6338元/月、9309元/月的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。

　　了解了三檔醫(yī)保的繳費(fèi)規(guī)則，它們的待遇到底怎么樣呢？

　　深圳醫(yī)保市內(nèi)門診待遇

　　深圳醫(yī)保門診待遇

　　總結(jié)幾點(diǎn)：

　　1、一檔醫(yī)保有個(gè)人賬戶，可以在市內(nèi)各大醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院和社康中心使用，個(gè)人賬戶的錢可以直接用于支付門診醫(yī)療費(fèi)。

　　2、藥品費(fèi)用方面，甲類藥品二檔、三檔醫(yī)保統(tǒng)籌基金可報(bào)銷80%；乙類藥品報(bào)銷60%；單項(xiàng)診療或材料費(fèi)用小于120元（含）的，可報(bào)銷90%。

　　每年最多報(bào)銷1000元，超出部分需要自費(fèi)。

　　3、門診大病報(bào)銷方面，一、二、三檔醫(yī)保的報(bào)銷比例是一樣的；門診輸血一檔醫(yī)?？蓤?bào)銷90%，二、三檔醫(yī)保報(bào)銷70%。

　　此外，一檔醫(yī)保還可報(bào)銷門診特檢部分費(fèi)用，門診年度超支部分也可按比例報(bào)銷。

　　深圳醫(yī)保一、二、三檔參保人在市內(nèi)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)，要注意以下限制：

　　深圳醫(yī)保就醫(yī)限制

　　主要是二檔、三檔醫(yī)保參保人要注意轉(zhuǎn)診結(jié)算問題。

　　二檔、三檔醫(yī)保參保人，在門診就醫(yī)時(shí)，優(yōu)先去綁定的社康中心；需轉(zhuǎn)診的，需經(jīng)原結(jié)算醫(yī)院同意后逐級(jí)轉(zhuǎn)診，或由原結(jié)算醫(yī)院轉(zhuǎn)診到市內(nèi)同級(jí)有?？铺亻L的醫(yī)療機(jī)構(gòu)。

　　門診大病及門診輸血就醫(yī)無綁定醫(yī)院限制，即只要在醫(yī)保定點(diǎn)機(jī)構(gòu)就醫(yī)就可以。

　　三檔醫(yī)保參保人住院時(shí)，也適用以上轉(zhuǎn)診規(guī)則。

　　一檔醫(yī)保無相關(guān)限制。

　　此外，醫(yī)保二、三檔參保人，在市內(nèi)門診就醫(yī)時(shí)注意以下規(guī)則。

　　1、普通門診：

　　就醫(yī)前先選定本市一家社康中心（14周歲及以下基本醫(yī)保二檔安保人可選一家社康中心或一家市內(nèi)二級(jí)以下醫(yī)院）。

　　社康中心不是固定的，可以看自己方便，綁定任意一家社康中心。因居住地址變動(dòng)的，也可以自由更改。

　　自選定生效或變更生效次月起方可享受相應(yīng)待遇。

　　2、大病門診：

　　先辦理門診大病認(rèn)定手續(xù)，之后可選定市內(nèi)任意一家定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)（包括門診輸血）。

　　3、轉(zhuǎn)診：

　　在綁定的定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)門診就醫(yī)時(shí)，如需轉(zhuǎn)診，應(yīng)經(jīng)原結(jié)算醫(yī)院同意。

　　轉(zhuǎn)診需逐級(jí)轉(zhuǎn)診，或轉(zhuǎn)診到市內(nèi)同級(jí)別有?？铺亻L的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，醫(yī)療費(fèi)用由本人現(xiàn)行支付，后憑相關(guān)單據(jù)和資料到結(jié)算醫(yī)院或指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)報(bào)銷。

　　如未辦理轉(zhuǎn)診手續(xù)，到結(jié)算醫(yī)院外的其他定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院就醫(yī)，醫(yī)保待遇降至原支付標(biāo)準(zhǔn)的90%。

　　深圳醫(yī)保的門診待遇還是不錯(cuò)的。

　　深圳醫(yī)保住院待遇

　　門診醫(yī)療費(fèi)用，一般家庭都能承受。

　　但如果需要住院，費(fèi)用可多可少，普通家庭負(fù)擔(dān)起來就有點(diǎn)吃力了。

　　來看看深圳醫(yī)保的住院報(bào)銷規(guī)則：

　　深圳醫(yī)保住院待遇

　　一檔、二檔、三檔醫(yī)保起付線、醫(yī)療材料報(bào)銷比例相同：

　　一級(jí)以下醫(yī)院100元；二級(jí)醫(yī)院200元；三級(jí)醫(yī)院300元。

　　醫(yī)保目錄內(nèi)特材、人工器官、單價(jià)千元以上的一次性醫(yī)用材料費(fèi)用，國產(chǎn)材料報(bào)銷90%，進(jìn)口材料報(bào)銷60%；最高支付金額不超過普及型價(jià)格。

　　住院床位費(fèi)：

　　一檔和二檔醫(yī)保報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)相同，最高支付金額為A級(jí)房間雙人房床位費(fèi)的第一檔，現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)是60元/日。

　　三檔醫(yī)保最高支付金額為B級(jí)房間三人房床位費(fèi)的第一檔，現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)為37元/日。

　　醫(yī)保目錄內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，扣減起付線、醫(yī)療材料、床位費(fèi)后：

　　參加一檔和二檔醫(yī)保、已在本市按月領(lǐng)取養(yǎng)老金待遇，或按11.5%繳交醫(yī)保費(fèi)用的人員，報(bào)銷95%；其它人員報(bào)銷90%。

　　參加三檔醫(yī)保的人員，按結(jié)算醫(yī)院級(jí)別或轉(zhuǎn)診的醫(yī)療機(jī)構(gòu)級(jí)別報(bào)銷：

　　一級(jí)醫(yī)院報(bào)銷85%；二級(jí)醫(yī)院報(bào)銷80%；三級(jí)醫(yī)院報(bào)銷75%。

　　異地就醫(yī)待遇：

　　如有異地就醫(yī)需求，目前來說，可以直接結(jié)算的，都只是符合條件的基本醫(yī)療保險(xiǎn)住院費(fèi)用。

　　且在異地就醫(yī)，要想直接結(jié)算住院費(fèi)用，除提前備案外，還需要到省外的定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)。

　　截至2020年2月底，深圳市跨省異地就醫(yī)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)數(shù)量為120家，其中全市三級(jí)定點(diǎn)醫(yī)院100%接入省內(nèi)或跨省異地就醫(yī)直接結(jié)算平臺(tái)。

　　門診、工傷、生育等情形暫時(shí)無法實(shí)現(xiàn)異地結(jié)算，參保人可以先墊付、后報(bào)銷。

　　深圳醫(yī)保每年最高能報(bào)銷多少錢？

　　除了門診和住院報(bào)銷比例，我們再來關(guān)注一下，深圳醫(yī)保每年最多能報(bào)銷多少錢？

　　深圳醫(yī)保年度報(bào)銷總額

　　基本醫(yī)保統(tǒng)籌基金支付額度計(jì)算公式：

　　平均工資*倍數(shù)*12=統(tǒng)籌基金支付金額

　　連續(xù)參保半年的報(bào)銷額度就有25.03萬，參保時(shí)間越長，每年可報(bào)銷的額度就越高。

　　連續(xù)參保6年以上，每年最高可報(bào)銷160萬，沒在深圳參保的小伙伴們，羨慕吧？

　　看到這里，可能你會(huì)問：

　　深圳醫(yī)保不管是保障范圍、報(bào)銷額度，還是報(bào)銷比例，待遇都不錯(cuò)，那是不是有醫(yī)保就夠了？

　　奶爸認(rèn)為還是不夠的。

　　首先，深圳醫(yī)保最好不要斷繳，當(dāng)月斷繳，次月就不能再享受醫(yī)保待遇；斷繳3個(gè)月以上，連續(xù)繳費(fèi)時(shí)間就會(huì)清零。

　　3個(gè)月之后再續(xù)繳，需要重新累計(jì)參保時(shí)間。

　　這就意味著，你的醫(yī)保年度報(bào)銷額度要從頭來過，保障效果大打折扣。

　　而在深圳這樣一個(gè)年輕化、快節(jié)奏的城市，換工作是常有的事。

　　有調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，這屆年輕人平均每7個(gè)月就要跳一次槽。

　　要想持續(xù)享受優(yōu)質(zhì)的保障待遇，僅靠醫(yī)保，不太靠譜。

　　除此之外，醫(yī)保還有幾個(gè)局限：

　　1、報(bào)銷范圍有限

　　醫(yī)保有藥品、診療、服務(wù)設(shè)施三大目錄，不在目錄內(nèi)的費(fèi)用，是不能報(bào)銷的。

　　近視矯正手術(shù)、精神疾病等也是不能報(bào)銷的。

　　還有部分重大疾病的特效藥、高新技術(shù)檢查和治療設(shè)備都不在目錄內(nèi)，不可以報(bào)銷。

　　2、涉及第三方責(zé)任的不報(bào)銷

　　如果涉及到第三方，且第三方為全責(zé)，醫(yī)療費(fèi)用應(yīng)由第三方負(fù)責(zé)，醫(yī)保是不會(huì)報(bào)銷的。

　　這幾天再次引發(fā)網(wǎng)絡(luò)熱議的“女孩高考前被撞成植物人”事件，從醫(yī)保制度來說，女孩的醫(yī)療費(fèi)只能找肇事車主賠償，醫(yī)保是不會(huì)報(bào)銷的。

　　3、報(bào)銷比例有限

　　不管是哪個(gè)城市的醫(yī)保，都沒辦法做到100%報(bào)銷。

　　比如深圳的二、三檔醫(yī)保參保人，每年的門診報(bào)銷額度只有1000元。

　　4、無法報(bào)銷非醫(yī)療費(fèi)用

　　如果罹患大病，除了高額的醫(yī)療費(fèi)用，治病或康復(fù)療養(yǎng)期間還會(huì)面臨收入減少甚至沒有收入的情況。

　　但不管我們健康與否，房貸車貸、家里的日常開銷、孩子的教育費(fèi)用，都還在繼續(xù)產(chǎn)生。

　　奶爸認(rèn)為，雖然深圳醫(yī)保待遇的確還不錯(cuò)，但畢竟是國家福利，只對(duì)基礎(chǔ)保障兜底，保障始終有限。

　　除了參加醫(yī)保，奶爸還建議您根據(jù)自己的需求，結(jié)合，搭建起社保+商業(yè)保險(xiǎn)的完整保險(xiǎn)體系，這樣才能最大限度的保障您和您的家庭。

　　后續(xù)奶爸還將解讀其它城市的社保政策，有需要的朋友敬請關(guān)注！

　　如果有其它關(guān)于社保和商業(yè)保險(xiǎn)的疑問，歡迎直接私信向我咨詢。

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