復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院公共經(jīng)濟(jì)系系主任封進(jìn)：北京個(gè)人賬戶可以從銀行賬戶里面支取出來，這個(gè)的確是一個(gè)非常特殊的做法，這種做法事實(shí)上也和醫(yī)保個(gè)人賬戶的初衷，是不相符合的。對(duì)于個(gè)人賬戶的監(jiān)管，依然還是蠻重要的，之前我們也看到有一些不合規(guī)的行為，比如說用個(gè)人賬戶錢去買一些日用品，跟健康不直接相關(guān)，這個(gè)就喪失我們個(gè)人賬戶本身的初衷。

　　圖源：央視新聞客戶端

　　中國職工醫(yī)保制度自1998年建立之初，就由統(tǒng)籌賬戶和個(gè)人賬戶兩部分構(gòu)成。統(tǒng)籌賬戶資金池屬于全體參保人統(tǒng)籌共濟(jì)，資金不受個(gè)人支配，保障參保人整體的報(bào)銷待遇；個(gè)人賬戶實(shí)行積累制，資金歸個(gè)人使用，用于應(yīng)付自身未來可能的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。

　　復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院公共經(jīng)濟(jì)系系主任封進(jìn)：當(dāng)初推出個(gè)人賬戶一個(gè)初衷，第一個(gè)是鼓勵(lì)更多人有參保積極性，我繳的錢有一部分是在我的賬戶里，這個(gè)賬戶所有權(quán)比較清晰。第二個(gè)來控制道德風(fēng)險(xiǎn)，所謂的道德風(fēng)險(xiǎn)就是過度醫(yī)療的風(fēng)險(xiǎn)，你賬戶里的錢本身所有權(quán)都是你的，如果多花也是花的你自己錢，這樣控制過度醫(yī)療。

　　雖然早期個(gè)人賬戶對(duì)提升參保積極性、防止過度醫(yī)療起到了一定作用，但在職工醫(yī)保二十多年的運(yùn)作中，也產(chǎn)生了現(xiàn)實(shí)問題。近年來人們對(duì)提升報(bào)銷力度的期待漸漸增大，而提高醫(yī)保待遇取決于統(tǒng)籌賬戶的資金池是否充裕。加之今后退休人群增多，統(tǒng)籌賬戶的支出相應(yīng)增加，也讓不少地區(qū)的統(tǒng)籌賬戶支出壓力加劇。

　　復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院公共經(jīng)濟(jì)系系主任封進(jìn)：如果我們把過多錢放在個(gè)人賬戶里，其實(shí)是不能發(fā)揮醫(yī)保的共濟(jì)功能的，對(duì)于某一些個(gè)體來講，尤其是多發(fā)病的老年群體來講，要提高醫(yī)保待遇是非常難的，所以我們現(xiàn)在降低個(gè)人賬戶的盤子，發(fā)揮共濟(jì)功能，應(yīng)該是提高醫(yī)保待遇很有效的措施。

　　增加統(tǒng)籌賬戶的資金實(shí)力、盤活個(gè)人賬戶，既是近年來改革的方向，也符合參保人的期待，例如，9月起北京職工醫(yī)保個(gè)人賬戶無法自由支取后，如何避免資金“趴在賬上”，如何更好滿足醫(yī)療支出需求，也是參保人所關(guān)注的議題。

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　　當(dāng)大家在關(guān)注醫(yī)保的家庭共濟(jì)這項(xiàng)政策的時(shí)候，很多人可能忽略了2022年四月發(fā)布的國務(wù)院辦公廳《關(guān)于建立健全職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)門診共濟(jì)保障機(jī)制的指導(dǎo)意見》里就提到，各省級(jí)政府要在去年底前出臺(tái)醫(yī)保家庭共濟(jì)的實(shí)施辦法，可設(shè)置三年左右的過渡期，這就意味著，我們所有參與醫(yī)保的人，不管你在哪兒？都將與此有關(guān)。于是，在人員流動(dòng)非常頻密的今天，針對(duì)這項(xiàng)政策，也會(huì)有人直接發(fā)問家人之間的共濟(jì)，是不是也能支持異地就醫(yī)呢？

　　今年46歲的周軍，是浙江縉云一所鄉(xiāng)村小學(xué)教師。在校教學(xué)生數(shù)學(xué)、科學(xué)、體育等多個(gè)學(xué)科。趁著新學(xué)期還沒開始，他能多在家里陪陪二老。父親患有近20年的心臟疾病，在安裝了心臟起搏器后，每個(gè)月都在使用周軍名下的家庭共濟(jì)賬戶購買藥品。

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　　周軍和父親的醫(yī)保繳納地，同在縉云。父親的前兩次手術(shù)，都在當(dāng)?shù)蒯t(yī)院完成，相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用，也在當(dāng)?shù)刂苯咏Y(jié)算。平時(shí)自己較少使用醫(yī)保賬戶，家庭共濟(jì)讓周軍賬戶里的錢用在了父親身上。而最近這次手術(shù)的復(fù)雜程度大于過往，需要他帶著父親前往杭州的醫(yī)院接受治療。這也是他第一次在異地結(jié)算時(shí)，用上了家庭共濟(jì)賬戶。

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　　目前，浙江省家庭在組建共濟(jì)賬戶時(shí)，需要成員都在同一地繳納醫(yī)保。這是今年五月，浙江省人民政府在網(wǎng)民留言中選登的一封信。來信者表明和母親在省內(nèi)兩地分別參保，想把自己歷年余額給母親使用。醫(yī)保部門明確回復(fù)，不同參保地不能享受家庭賬戶共濟(jì)，所以不能使用賬戶余額。周軍的女兒，即將會(huì)到外地上學(xué)。他也希望著未來政策能夠允許他的賬戶余額和女兒共享。

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　　縉云縣醫(yī)保服務(wù)中心主任王淋：家庭共濟(jì)能夠這樣互認(rèn)互聯(lián)互通，這樣的（需求）趨勢(shì)我覺得還是較明顯的。因?yàn)槲覀儸F(xiàn)在很多年輕的子女，他們出去跨市、跨省工作，還是比較普遍的。那么他們醫(yī)保的參保地肯定一般都是跨市或者跨省了，這一塊可能就需要省一級(jí)或者國家級(jí)的醫(yī)保部門再做一個(gè)具體的部署。這樣的話，家庭共濟(jì)使用的范圍就更廣了。

　　事實(shí)上，近些年我國多地在陸續(xù)探索，出臺(tái)和醫(yī)保家庭共濟(jì)相關(guān)的政策。兩年前，福建省推行個(gè)賬家庭共濟(jì)。截止到今年7月31日，共建84.8萬多個(gè)家庭共濟(jì)賬戶，消費(fèi)460余萬筆，覆蓋了住院、普通門診、門診特殊疾病、購藥等多項(xiàng)業(yè)務(wù)。本月初，廈門市率先落地國家醫(yī)保異地就醫(yī)新規(guī)，對(duì)參保人跨省異地就醫(yī)服務(wù)進(jìn)一步優(yōu)化提升。與此同時(shí)，人們也對(duì)異地結(jié)算時(shí)家庭共濟(jì)賬戶也能發(fā)揮作用抱有期待。

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　　廈門市民于娜：我的家庭共濟(jì)（賬戶）里面包含我、我老公和我家的小孩，我希望能更多親屬加入進(jìn)來，比如說我（在遼寧）的父母，如果說我們能共享就會(huì)更好。

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　　廈門市醫(yī)保局派駐市行政服務(wù)中心首席代表戴琳：目前我們廈門市有近50萬的家庭已經(jīng)建立了家庭共濟(jì)賬戶?，F(xiàn)在很多年輕人到我們省會(huì)去工作，他的父母可能在（本?。├霞?，那他只要綁定了福建省的共濟(jì)賬戶，他的父母就可以使用到這個(gè)年輕人他的共濟(jì)賬戶的資金。

　　異地就醫(yī)需求有多大？國家醫(yī)保局發(fā)布的《2021年全國基本醫(yī)療保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示，2022年職工醫(yī)保參保人員異地就醫(yī)6434萬人次，異地就醫(yī)費(fèi)用1663億元；居民醫(yī)保參保人員異地就醫(yī)4318萬人次，異地就醫(yī)費(fèi)用2985億元。面對(duì)如此龐大的流動(dòng)現(xiàn)實(shí)，家人之間跨省工作生活已是常態(tài)。讓家人間的共濟(jì)能夠更廣地發(fā)揮作用，即滿足人們的期望，也對(duì)政策制定提出考驗(yàn)。

　　復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院公共經(jīng)濟(jì)系系主任封進(jìn)：我們要能夠突破跨地區(qū)組建家庭共濟(jì)網(wǎng)，目前存在的障礙本質(zhì)上來講就是要提高統(tǒng)籌層次。如果我的父母現(xiàn)在跟我不在一個(gè)統(tǒng)籌區(qū)，如果我把他加入我的共濟(jì)網(wǎng)里面來他就跨統(tǒng)籌區(qū)使用這個(gè)資金了。這樣的話，就會(huì)對(duì)醫(yī)保的統(tǒng)籌規(guī)劃使用造成很多困難。未來要突破這個(gè)障礙，就是通過提升統(tǒng)籌層次來突破，跨省市來使用這個(gè)共濟(jì)賬戶是大勢(shì)所趨，相信在技術(shù)層面不會(huì)有太大問題，關(guān)鍵還是在制度設(shè)計(jì)層面。

　　在每一個(gè)國家，只要涉及教育，涉及醫(yī)療，那都是全民關(guān)注的大動(dòng)作，因?yàn)樗c全民有關(guān)，在中國這個(gè)人口大國更是如此。醫(yī)保的家庭共濟(jì)政策固然是一種進(jìn)步，但它也為各級(jí)政府的管理水平提出了很高的要求，如何在更講究效率，更讓大家擁有獲得感的同時(shí)，不帶來浪費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)？并且方便實(shí)用，都是在運(yùn)行當(dāng)中的挑戰(zhàn)，不過，中國的任何事兒不就該在改革中去面對(duì)，去解決，去推動(dòng)進(jìn)步嗎？

　　原標(biāo)題：《醫(yī)保新“共濟(jì)”，究竟意味著什么？》

　　來源：央視新聞客戶端

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