（誰(shuí)說(shuō)住房公積金沒(méi)用？用公積金買房可省幾十萬(wàn)?。?/p>

　　公積金可以貸款買房很多人都知道

　　但是等到實(shí)際要用到的時(shí)候

　　又有諸多麻煩

　　比如不會(huì)申請(qǐng)

　　或者開(kāi)發(fā)商不接受公積金貸款

　　于是有人發(fā)出來(lái)自靈魂深處的吶喊

　　“這樣一來(lái)，公積金不就成立擺設(shè)了嗎？”

　　當(dāng)然不是

　　近日住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、國(guó)土資源部近日聯(lián)合發(fā)布《通知》，明確開(kāi)發(fā)商不得限制、阻撓、拒絕購(gòu)房人使用住房公積金貸款。

　　按照現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定，職工連續(xù)、足額繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上，即可向住房公積金管理中心申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。

　　看到?jīng)]有

　　假如你需要公積金貸款

　　只需要連續(xù)、足額繳滿6個(gè)月就行了

　　還沒(méi)繳的

　　可找歡雀小保代繳哦

　　而且啊

　　假如你用公積金貸100萬(wàn)元

　　期限20年

　　可比現(xiàn)行的商貸節(jié)省利息支出

　　20萬(wàn)元以上！

　　為什么這么說(shuō)？

　　因?yàn)?，目前住房公積金個(gè)人住房貸款利率為3.25%，遠(yuǎn)低于商業(yè)銀行房貸的基準(zhǔn)利率4.9%。

　　而經(jīng)歷一年多的樓市收緊，大部分城市的購(gòu)房商貸利率均沒(méi)有折扣優(yōu)惠，部分甚至進(jìn)行了上調(diào)。

　　那么，對(duì)于那些想要買房的，公積金貸款可不就大大減輕了他們買房的負(fù)擔(dān)嗎？

　　以深圳為例：

　　深圳當(dāng)前公積金貸款利率：5年以下(含5年)2.75%；5年以上3.25%，家庭最高可貸90萬(wàn)元，個(gè)人最高可貸50萬(wàn)元。

　　假如同等條件下，公積金貸款和商業(yè)貸款均可貸90萬(wàn)，等額本息，20年（240期）。

　　那么，用公積金貸款則每月需月供5104.76元；商業(yè)貸款每月需月供5890元。

　　公積金每月能比商業(yè)貸款少700多，20年可不就省的更多嘛！

　　可能這個(gè)時(shí)候就有人問(wèn)了

　　這個(gè)貸款額度是怎么算出來(lái)的呢？

　　總不能是你想貸多少就是多少吧？

　　當(dāng)然不是

　　住房公積金的貸款額度有三種算法

　　1.按照所購(gòu)房產(chǎn)價(jià)值計(jì)算

　　購(gòu)買家庭首套自住住房，建筑面積在90平方米（含）以下的，貸款額度不高于所購(gòu)房屋總價(jià)的80%；

　　建筑面積在90平方米以上的，貸款額度不高于所購(gòu)房屋總價(jià)的70%；

　　購(gòu)買家庭第二套自住住房的，公積金貸款額度不高于所購(gòu)房屋總價(jià)的40%。

　?。ň唧w需看當(dāng)?shù)毓e金政策）

　　2.按個(gè)人賬戶余額和繳存時(shí)間測(cè)算

　　貸款額度=（貸款人公積金賬戶余額+配偶公積金賬戶余額）×14倍×（繳存時(shí)間系數(shù)）。

　　繳存時(shí)間系數(shù)為：1-2年為1.0；2-3年為1.2；3-4年為1.5，4年以上為2）。

　　3.按借款人還款能力計(jì)算

　　借款人為單身或配偶未繳存公積金的

　　月還貸能力=借款人公積金月繳存基數(shù)－月生活費(fèi)660元。

　　借款人及其配偶均繳存公積金的

　　月還貸能力=（借款人公積金月繳存基數(shù)－月生活費(fèi)660元）+（借款人配偶公積金月繳存基數(shù)－月生活費(fèi)660元）。

　　貸款額度=（月還貸能力÷申請(qǐng)貸款年限對(duì)應(yīng)的每萬(wàn)元貸款等額本息月還款額×元。

　　小王是單身人士，已經(jīng)繳存公積金2年多，賬戶余額為元，想買套85平方米、總價(jià)59.5萬(wàn)的房子，屬于首次購(gòu)房，想申請(qǐng)公積金貸款。

　　按照方法1測(cè)算的小王可貸款額度為：47.6萬(wàn)；按照方法2測(cè)算的可貸款額度為：×14×1.2=42萬(wàn)；按照方法3測(cè)算的可貸款額度為：35萬(wàn)。

　　因此，小王的可貸款額度最終為35萬(wàn)-47.6萬(wàn)之間。

　　但是

　　還需要注意

　　普通公積金貸款可貸額度為申請(qǐng)人公積金賬戶余額或申請(qǐng)人和計(jì)算可貸額度的共同申請(qǐng)人公積金賬戶余額之和的14倍，需要符合以下條件：

　?。?）根據(jù)貸款額度計(jì)算得出的每月還貸額度

　?。ò吹阮~本息還款法計(jì)算的本金和利息）不超過(guò)申請(qǐng)人公積金繳存基數(shù)或申請(qǐng)人與計(jì)算可貸額度的共同申請(qǐng)人公積金繳存基數(shù)之和的50%；

　?。?）不高于購(gòu)房總價(jià)款與首付款的差額。

　　首付款比例應(yīng)符合國(guó)家、省及我市房地產(chǎn)調(diào)控的相關(guān)要求。所購(gòu)住房為存量商品住房（二手房）的，購(gòu)房總價(jià)款以購(gòu)房合同價(jià)與公積金中心認(rèn)可的房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)作出的評(píng)估價(jià)中較低者為準(zhǔn)；

　?。?）不高于單套住房的公積金貸款最高額度。

　　單獨(dú)申請(qǐng)的最高額度為50萬(wàn)元，共同申請(qǐng)的最高額度為90萬(wàn)元。

　　申請(qǐng)人和計(jì)算可貸額度的共同申請(qǐng)人在申請(qǐng)公積金貸款前連續(xù)三年以上未提取公積金的，其可貸額度可以提高10%，但應(yīng)符合前款規(guī)定之要求。

　　公積金除了可以用來(lái)貸款買房以外

　　還可以提取出來(lái)喲

　　以下情形可提取住房公積金

　　1.租房提取

　　2.還貸提取

　　3.建造翻建大修深圳市內(nèi)的住房

　　4.非深戶離深銷戶提取

　　5.戶籍遷出本市銷戶提取

　　6.在國(guó)外或港澳臺(tái)定居銷戶提取

　　7.退休銷戶提取

　　8.完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系銷戶提取

　　9.大齡且賬戶封存兩年提取

　　10.享受最低生活保障提取

　　11.大病提取

　　12.死亡銷戶提取

　　住房公積金提取攻略?戳此查看

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